ЖУРНАЛ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА СИБИРИ

Русской технике – зеленый свет

Несколько лет в России действует государственная программа развития сельского хозяйства, а также рынка сельхозпродукции сырья и продовольствия. Однако выполнение ее затруднено, особенно в части обновления машинно-тракторного парка. Далеко не каждое предприятие может позволить себе покупку новой техники, особенно когда старая изношена и не приносит прибыли. Что же делать, как разорвать этот замкнутый круг? Единственный выход в этой ситуации – взять технику в кредит. Большинство краевых сельхозпроизводителей без долгих размышлений обращаются в Россельхозбанк. Программа кредитования под залог приобретаемой техники и оборудования в Россельхозбанке действует уже несколько лет. Она выверена временем и оптимально подходит под нужды предприятий самых разных форм собственности.

В этом году банк снова пошел навстречу своим клиентам, став участником государственной программы по обмену старой техники на новую с получением сертификатов заводов-изготовителей. Об особенностях программы рассказывает начальник отдела кредитования и инвестиций Россельхозбанка Наталья Антропова:

– Суть программы заключается в том, что сельхозпроизводители берут кредит под залог приобретаемой техники и (или) оборудования. То есть предприятию не нужно искать залог.
Вообще программа существует давно, и первоначальные условия предполагали, что клиент должен внести аванс. Например, для техники, которая регистрируется в Гостехнадзоре или ГИБДД, это 10 %, для лесной техники – 20 % собственных средств. Остальное финансировал банк.
Теперь ситуация изменилась. С 8 июня в региональные филиалы поступило указание, что авансовый платеж может быть внесен за счет сертификата, выданного заводом-изготовителем. Таким образом, сельхозпроизводители утилизируют старую технику, в обмен на это получают возможность приобретения новой техники с существенным уменьшением суммы авансового платежа за счет суммы сертификата. 

– Сертификат будет учитываться только в счет авансового платежа?
– Именно так. Если сумма сертификата больше авансового платежа (для сельскохозяйственной техники это 10 %), то в договоре отдельно прописывается условие, в котором оговаривается сумма сертификата. Предприятие, предоставляя его в банк, свидетельствует о том, что аванс зачтен. Если сумма сертификата меньше авансового платежа, то это тоже оговаривается в договоре, указывается сумма аванса, оплаченная за счет сертификата и сумма, которую предприятие дополнительно внесет из собственных средств до указанной  в договоре даты.
В данном случае задача предприятия – привезти в банк копию сертификата, подтвердить, что часть аванса оплачена. Затем в указанный срок оплатить оставшуюся часть аванса.

– Программа распространяется только на отечественную технику?
– Да, так как в России действует программа поддержки отечественных производителей техники. Послабления для импортной техники, к сожалению, не предусмотрены.

– Сельхозпроизводители часто жалуются на то, что решения по кредиту ждать приходится долго. Справки оказываются просрочены. Это действительно так? В чем причина?
– Здесь ситуация неоднозначная. Иногда одна устаревшая справка останавливает кредитование намертво. На первичном собеседовании я всегда акцентирую внимание на сборе документов: чем быстрее и в полной мере вы соберете документы, тем быстрее и будет выдан кредит.
Если пакет документов предприятием собран полностью,  Банк должен рассмотреть возможность выдачи кредита в течение десяти дней. Но в жизни мы сталкиваемся с проблемой сбора документов: из перечня бумаг предоставляют только одну справку, у которой срок действия,   к примеру, 30 дней. Мы отрабатываем первую справку, ждем следующую, когда ее наконец-то принесу, у первой истекает срок. Это самая частая проблема, с которой сталкивается банк – неполный и несвоевременно предоставляемый пакет документов для кредитования.
Но есть и такие сельхозпроизводители, которые кредитуются у нас не один год, знают прекрасно весь пакет документов, быстро реагируют на просьбу заменить те или иные бумаги. В таком случае на получение кредита уходит в общей сложности 10–15 дней.
В случае кредитования с учетом  сертификатов, пакет документов, в части подтверждения целевого использования, сокращается почти на треть. Но финансовые документы нужны все, в полном объеме.

– Наталья Александровна, что бы вы посоветовали сельхозпроизводителям, обращающимся к вам за кредитом по программе обмена?
– На первое собеседование лучше приходить сразу с годовым балансом и последним сданным в налоговую, а также взять форму номер два – отчет о прибылях и убытках, тоже годовой и последний. Это позволит сэкономить много времени. Буквально за 10–15 минут мы делаем расчеты и сразу готов ответ – готовы мы работать с клиентом или нет.
Дальше задача предприятия- предоставление полного пакета документов.

– А если у хозяйства уже несколько кредитов?
– Расчет сделать просто. Любое хозяйство может его к себе применить.  От годовой выручки берем 30 % и умножаем на количество лет пользования кредитными средствами,  для техники - от 5 до 10 лет. От полученной суммы отнимаем все кредиты, займы, лизинговые платежи. Сумма,  оставшаяся  в итоге, – и есть сумма кредита, на которую может рассчитывать хозяйство.

– Каковы особенности данной программы кредитования?
– Программа рассчитана на отечественных товаропроизводителей. Рассматривается два варианта. Первый: когда есть сертификат, авансовый платеж оплачивается либо полностью, либо частично за счет сертификата. Банк выдает оставшуюся сумму.
Второй: отсутствие сертификата, авансовый платеж оплачивается за счет собственных средств. Банк выдает оставшуюся сумму.
Программа в зависимости от вида техники рассчитана на срок от 5 до 10 лет. При любом сроке отсрочка по оплате основного долга составляет 12 месяцев.  Первый год оплачиваются только проценты.  В последующем к сумме процентов прибавляется оплата основного долга - ежемесячно равными частями.
Досрочное гашение проводится без штрафов и каких-либо компенсаций. Просто нужно предупредить банк за пять дней. Произошло гашение в любой сумме – проценты сразу же пересчитываются на остаток. Я считаю, что это удобно.
 На сегодня минимальный процент составляет 15 % годовых. К ним дополнительная нагрузка на клиента – это оплата комиссии в размере 1 % от суммы кредита плюс страхование залога. Суммы и ставки страхования у каждой компании разные и зависят от вида техники или оборудования.

– Может быть, проще накопить собственных денег и купить технику сразу, чем так долго выплачивать и оформлять столько документов?
– Кредит всегда предполагает, что хозяйства понесут какие-то расходы. Но есть большая разница, отдать сразу все деньги, либо отдавать их малыми частями. Техника окупает себя довольно долго. А в случае приобретения техники полностью за свой счет придется  изъять из оборота сразу очень большую сумму. И потом хозяйству, для пополнения оборотных средств, нужно  будет брать кредит на самые необходимые цели – на приобретение ГСМ, удобрений, на зарплату, налоги…
Если же брать кредит – не важно, с сертификатом или без, – изымать из оборота средства будете постепенно, небольшими суммами. Для управления финансовыми потоками это удобно. Кроме того, необходимо отметить, что по данным кредитам существует субсидирование процентной ставки  в размере 2/3 ставки рефинансирования, которые действуют на момент заключения договора, таким образом,  часть денежных средств  возвращается хозяйству.

Беседовала Ирина Безрукова